Ułatwienia dostępu

Przejdź do głównej treści

Kredyty mieszkaniowe

    Przydatne informacje

    Mój Dom

    Kredyt mieszkaniowy „MÓJ DOM” przeznaczony jest dla każdego, kto ukończył 18 rok życia, posiada pełną zdolność do czynności prawnych oraz:

    • posiada zdolność kredytową
    • posiada stałe źródło dochodu, umowa o pracę na czas nieokreślony lub osiąga dochody z tytułu prowadzonej działalności gospodarczej
    O jeden kredyt może ubiegać się maksymalnie 4 Wnioskodawców (w przypadku kredytów zabezpieczonych hipotecznie, przynajmniej jeden z Wnioskodawców musi posiadać lub nabywać tytuł prawny do nieruchomości będącej celem kredytowania).

    Kredyt jest udzielany na okres do 25 lat, z możliwością ustalenia karencji w spłacie kapitału.

    Kredyt może być wykorzystany na:
    • zakup działki budowlanej
    • zakup lokalu mieszkalnego lub domu jednorodzinnego
    • nabycie spółdzielczego własnościowego prawa do lokalu mieszkalnego
    • nabycie własnościowego prawa do domu jednorodzinnego (wybudowanego) w spółdzielni mieszkaniowej
    • przekształcenie lokatorskiego spółdzielczego prawa do lokalu mieszkalnego lub spółdzielczego własnościowego prawa do lokalu mieszkalnego w prawo odrębnej własności
    • wykup mieszkania komunalnego lub zakładowego
    • spłatę zadłużenia z tytułu innego kredytu mieszkaniowego, pod warunkiem, iż kredyt udzielony był na cele zgodne z postanowieniami Instrukcji
    • inwestycje mieszkaniowe realizowane przez Kredytobiorcę sposobem gospodarczym
      a) budowa, dokończenie budowy, rozbudowa, przebudowa, wykończenie domu jednorodzinnego
      b) generalny remont i modernizacja domu jednorodzinnego lub lokalu mieszkalnego, z wyjątkiem bieżących konserwacji i remontów
      c) zakup działki gruntu z rozpoczętą budową
    • inwestycje mieszkaniowe realizowane dla Kredytobiorcy przez inwestora zastępczego
      a) budowa, dokończenie budowy, rozbudowa, przebudowa, wykończenie domu jednorodzinnego lub lokalu mieszkalnego
      b) generalny remont i modernizacja domu jednorodzinnego lub lokalu mieszkalnego, z wyjątkiem bieżących konserwacji i remontów
    • zakup domu, budowę i dokończenie budowy domu (realizowane przez inwestora zastępczego jak również sposobem gospodarczym przez Kredytobiorcę) w tym również lokali niemieszkalnych lub budynków niemieszkalnych funkcjonalnie związanych z realizowaną inwestycją mieszkaniową, o ile ich powierzchnia nie przekracza 30% powierzchni całkowitej realizowanej inwestycji mieszkaniowej

    Kredytobiorca ma możliwość spłaty kredytu w dwu wariantach:

    • zobowiązuje się spłacić kredyt wraz z należnymi odsetkami w ratach miesięcznych równych (równe raty kapitałowo-odsetkowe)
    • zobowiązuje się spłacić kredyt wraz z należnymi odsetkami w ratach miesięcznych malejących (równe raty kapitałowe i malejące raty odsetkowe)
    w terminach i kwotach określonych w harmonogramie spłat kredytu.

    Uniwersalny Kredyt Hipoteczny

    Uniwersalny Kredyt Hipoteczny przeznaczony jest dla każdego, kto ukończył 18 rok życia, posiada pełną zdolność do czynności prawnych oraz :

    • posiada zdolność kredytową
    • posiada stałe źródło dochodu, umowa o pracę na czas nieokreślony lub osiąga dochody z tytułu prowadzonej działalności gospodarczej

    Warunki udzielania kredytu:

    • kredyt udzielany jest w polskich złotych
    • okres kredytowania wynosi do 20 lat
    • dopuszcza się możliwość ustalenia karencji w spłacie kapitału na okres nie dłuższy niż 6 miesięcy
    • kredyt udzielany jest na dowolny cel i nie wymaga udokumentowania wykorzystania środków, jednakże cel ten musi zostać określony w Umowie kredytu
    • maksymalna kwota kredytu wynosi 80% wartości nieruchomości mieszkalnej stanowiącej zabezpieczenie i własność Kredytobiorcy

    • Wniosek o udzielenie Uniwersalnego Kredytu Hipotecznego
    • Zaświadaczenie o zatrudnieniu i wysokości wynagrodzenia

    Fundusz Wsparcia Kredytobiorców (FWK)

    Fundusz Wsparcia Kredytobiorców (FWK) utworzony został na mocy ustawy z dnia 9 października 2015 r. o wsparciu kredytobiorców znajdujących się w trudnej sytuacji finansowej, którzy zaciągnęli kredyt mieszkaniowy. Środki Funduszu pochodzą z wpłat kredytodawców. Wsparcie jest realizowane za pośrednictwem Banku Gospodarstwa Krajowego.

    Pomoc FWK mogą uzyskać kredytobiorcy posiadający Kredyt mieszkaniowy (kredyt lub pożyczka zabezpieczona hipoteką, przeznaczony na sfinansowanie niezwiązanego  z działalnością gospodarczą lub prowadzeniem gospodarstwa rolnego:

    • nabycie, budowę, przebudowę, rozbudowę lub nadbudowę domu jednorodzinnego albo lokalu mieszkalnego stanowiącego odrębną nieruchomość oraz adaptacji pomieszczeń lub budynków niemieszkalnych na cele mieszkalne;
    • nabycie spółdzielczego prawa do lokalu mieszkalnego lub prawa do domu jednorodzinnego w spółdzielni mieszkaniowej albo prawa odrębnej własności lokalu mieszkalnego w spółdzielni mieszkaniowej;
    • remont domu jednorodzinnego albo lokalu mieszkalnego;
    • nabycie działki budowlanej albo jej części pod budowę domu jednorodzinnego;
    • nabycie działki rolnej albo jej części pod budowę domu jednorodzinnego, położonej w całości albo części na terenie przeznaczonym pod zabudowę mieszkaniową lub na podstawie decyzji o warunkach zabudowy i zagospodarowania terenu, a w przypadku gdy teren, na którym położona jest działka rolna albo jej część, nie został objęty miejscowym planem zagospodarowania przestrzennego – nabycia działki albo jej części przeznaczonej pod budowę budynku mieszkalnego jednorodzinnego na podstawie decyzji o warunkach zabudowy i zagospodarowania terenu;
    • udział w kosztach budowy mieszkań przez TBS;
    • inny cel związany z zaspokajaniem potrzeb mieszkaniowych. 

    W ramach FWK kredytobiorca może skorzystać z dwóch form pomocy :

    • Wsparcia , które może zostać przyznane na okres  nie dłuższy niż 36 miesięcy, w wysokości równowartości rat kapitałowych i odsetkowych kredytu mieszkaniowego, ale nie większej niż 2000 zł miesięcznie.
    • Pożyczki , która przeznaczana jest na spłatę zadłużenia pozostałego po sprzedaży kredytowanej nieruchomości, maksymalna kwota pożyczki na spłatę zadłużenia to 72 000 zł.

    Wsparcie/pożyczka na spłatę zadłużenia skierowane są do:

    • kredytobiorcy, który posiada status bezrobotnego w dniu złożenia wniosku (za wyjątkiem sytuacji, gdzie utrata zatrudnienia nastąpiła w wyniku rozwiązania umowy o pracę za wypowiedzeniem przez kredytobiorcę lub rozwiązaniem umowy o pracę bez wypowiedzenie z winy pracownika), lub
    • kredytobiorcy, który ponosi miesięczne koszty obsługi kredytu mieszkaniowego w wysokości przekraczającej 50% miesięcznych dochodów gospodarstwa domowego, lub
    • kredytobiorców dla których miesięczny dochód gospodarstwa domowego, pomniejszony
      o miesięczne koszty obsługi kredytu nie przekracza:
    • w przypadku gospodarstwa domowego jednoosobowego – dwukrotności kwoty wskazanej w art. 8 ust. 1 pkt 1 ustawy z dnia 12 marca 2004 r. o pomocy społecznej, zwaloryzowanej zgodnie z przepisami tej ustawy,
    • w przypadku gospodarstwa domowego wieloosobowego – iloczyn dwukrotności kwoty wskazanej w art. 8 ust. 1 pkt 2 ustawy z dnia 12 marca 2004 r. o pomocy społecznej, zwaloryzowanej zgodnie z przepisami tej ustawy, i liczby członków gospodarstwa domowego Kredytobiorcy.

    Wsparcie/pożyczka na spłatę zadłużenia nie może być przyznane jeżeli:

    • utrata zatrudnienia kredytobiorcy wynika z rozwiązania umowy o pracę za wypowiedzeniem lub z winy kredytobiorcy;
    • umowa kredytu mieszkaniowego została wypowiedziana przed złożeniem wniosku;
    • w dniu złożenia Wniosku, kredytobiorca jest właścicielem innego lokalu mieszkalnego lub domu jednorodzinnego lub był nim w okresie 6 miesięcy przed złożeniem Wniosku;
    • w dniu złożenia wniosku, kredytobiorca posiada spółdzielcze prawo do lokalu mieszkalnego lub domu jednorodzinnego w spółdzielni mieszkaniowej lub posiadał takie prawo w okresie 6 miesięcy przed złożeniem wniosku;
    • w dniu złożenia wniosku, kredytobiorca posiada roszczenie o przeniesienie na niego prawa własności lokalu mieszkalnego, domu jednorodzinnego, spółdzielczego prawa do lokalu mieszkalnego lub domu jednorodzinnego w spółdzielni mieszkaniowej lub posiadał takie roszczenie w okresie 6 miesięcy przed złożeniem wniosku.
    • kredyt mieszkaniowy został spłacony.

       Bank odmawia przyznania Wsparcia:

    • za okres, w którym co najmniej jednemu z Kredytobiorców przysługuje świadczenie z tytułu utraty pracy wynikające z zawartej umowy ubezpieczenia spłaty kredytu, gwarantującej wypłatę świadczenia na wypadek utraty pracy;
    • w przypadku powzięcia przez Bank informacji o prowadzonej egzekucji

    z nieruchomości, będącej przedmiotem kredytowania;

    • jeżeli jeden z Kredytobiorców uzyskał Wsparcie na zasadach określonych w Ustawie, chyba że Wsparcie nie jest już udzielane, a okres udzielonego Wsparcia nie przekroczył 35 miesięcy. W takim przypadku łączny okres Wsparcia przyznanego Kredytobiorcom na spłatę Kredytu mieszkaniowego nie może przekroczyć 36 miesięcy;
    • w przypadku zbycia przedmiotu kredytowania.

    Wparcie/pożyczka są zwrotne ale nieoprocentowane.

    Zwrot wsparcia/pożyczki na spłatę zadłużenia następuje po 2-letnim okresie karencji w 144 równych, nieoprocentowanych miesięcznych ratach. Spłata przez kredytobiorcę  bez opóźnień 100 rat, skutkuje umarzeniem pozostałej części rat  wsparcia lub pożyczki na spłatę zadłużenia

    W celu uzyskania wsparcia/pożyczki na spłatę zadłużenia należy wypełnić wniosek wydany rozporządzeniem Ministra właściwego do spraw instytucji finansowych i złożyć go w Oddziale Banku.

    Wymagane dokumenty:

    • Wniosek o udzielenie Wsparcia, Promesy lub Pożyczki na spłatę zadłużenia dla Kredytobiorcy, który zaciągnął kredyt mieszkaniowy i znajduje się w trudnej sytuacji finansowej wraz z dokumentami do Wniosku;
    • Dokument tożsamości;
    • Dokument potwierdzający rozdzielność majątkową  małżeńską, jeżeli taka istnieje – umowa w formie aktu notarialnego bądź prawomocne orzeczenie sądowe
    • inne dokumenty uzgodnione z Bankiem.

    Wzór wniosku o udzielenie wsparcia:

     

    Informacje na temat Funduszu można uzyskać w Oddziałach Banku Spółdzielczego w Janowie Lubelskim w  godzinach 7.00-15.00.

    Skontaktuj się z nami

    Centrala

    ul. Jana Zamoyskiego 53 A
    23-300 Janów Lubelski

    Biuro Zarządu - 15 8720-415
    fax 15 8725-234
    e-mail: Ten adres pocztowy jest chroniony przed spamowaniem. Aby go zobaczyć, konieczne jest włączenie w przeglądarce obsługi JavaScript.

    adres do E-doręczeń: AE:PL-69627-75600-GIEDC-33

    Bank czynny:
    poniedziałek – piątek
    od 7:00 do 15:00

    Bankomat/Wpłatomat

    Oddział w Janowie Lubelskim

    ul. Jana Zamoyskiego 53 A
    23-300 Janów Lubelski

    Dyrektor Oddziału - 15 8723-387
    Obsługa Klienta - 15 8725-225, 15 8725-227, 15 8723-385
    Kasa Nr 1 - 15 8725-230
    Kasa Nr 2 - 15 8725-229

    Godziny otwarcia
    od poniedziałku do piątku
    7:00 - 16:00 

    Wsparcie dla klientów posiadających system bankowości internetowej EBO:
    15 8725-231
    w godzinach 7:00 - 17:00
    15 8725-225, 15 8725-227, 15 8723-385
    w godzinach 7:00 - 16:00

    Punkt Obsługi Klienta - Polichna

    Polichna Druga 115
    23-225 Szastarka

    tel. 15 8714-420
    fax 15 8714-608

    Bank czynny:
    poniedziałek – piątek
    od 7:00 do 14:00

    Kasa czynna od 7:00 do 14:00.

    Oddział Chrzanów

    Chrzanów Trzeci 111A
    23-305 Chrzanów Trzeci

    Dyrektor Oddziału - 15 8755-142
    Obsługa Klienta - 15 8755-140
    fax 15 8755-115
    e-mail: Ten adres pocztowy jest chroniony przed spamowaniem. Aby go zobaczyć, konieczne jest włączenie w przeglądarce obsługi JavaScript.

    Godziny otwarcia
    od poniedziałku do piątku.
    7:00 - 15:00 

    Kasa czynna od 7:00 do 14:30.

    Bankomat 24/7

    Oddział Dzwola

    • Dzwola 125A
      23-304 Dzwola

      Dyrektor Oddziału - 15 8752-216
      Obsługa Klienta - 15 8752-206
      fax 15 8752-015
      e-mail: Ten adres pocztowy jest chroniony przed spamowaniem. Aby go zobaczyć, konieczne jest włączenie w przeglądarce obsługi JavaScript.

      Godziny otwarcia
      od poniedziałku do piątku.
      7:00 - 15:00 

      Kasa czynna od 7:00 do 14:30.

      Bankomat 24/7

    Oddział Godziszów

    Godziszów Trzeci 121
    23-302 Godziszów Trzeci

    Dyrektor Oddziału - 15 8711-486
    Obsługa Klienta - 15 8711-106
    fax 15 8711-133
    e-mail: Ten adres pocztowy jest chroniony przed spamowaniem. Aby go zobaczyć, konieczne jest włączenie w przeglądarce obsługi JavaScript.

    Godziny otwarcia
    od poniedziałku do piątku.
    7:00 - 15:00 

    Kasa czynna od 7:00 do 14:30.

    Bankomat 24/7

    Oddział Potok Wielki

    Potok Wielki 125
    23-313 Potok Wielki

    Obsługa Klienta - 15 8740205

    e-mail: Ten adres pocztowy jest chroniony przed spamowaniem. Aby go zobaczyć, konieczne jest włączenie w przeglądarce obsługi JavaScript.

    Godziny otwarcia
    od poniedziałku do piątku.
    7:00 - 15:00 

    Kasa czynna od 7:00 do 14:30.