Kredyty mieszkaniowe

  • Kredyt mieszkaniowy „MÓJ DOM” przeznaczony jest dla każdego, kto ukończył 18 rok życia, posiada pełną zdolność do czynności prawnych oraz:

    • posiada zdolność kredytową
    • posiada stałe źródło dochodu, umowa o pracę na czas nieokreślony lub osiąga dochody z tytułu prowadzonej działalności gospodarczej
    O jeden kredyt może ubiegać się maksymalnie 4 Wnioskodawców (w przypadku kredytów zabezpieczonych hipotecznie, przynajmniej jeden z Wnioskodawców musi posiadać lub nabywać tytuł prawny do nieruchomości będącej celem kredytowania).

    Kredyt jest udzielany na okres do 25 lat, z możliwością ustalenia karencji w spłacie kapitału.

    Kredyt może być wykorzystany na:
    • zakup działki budowlanej
    • zakup lokalu mieszkalnego lub domu jednorodzinnego
    • nabycie spółdzielczego własnościowego prawa do lokalu mieszkalnego
    • nabycie własnościowego prawa do domu jednorodzinnego (wybudowanego) w spółdzielni mieszkaniowej
    • przekształcenie lokatorskiego spółdzielczego prawa do lokalu mieszkalnego lub spółdzielczego własnościowego prawa do lokalu mieszkalnego w prawo odrębnej własności
    • wykup mieszkania komunalnego lub zakładowego
    • spłatę zadłużenia z tytułu innego kredytu mieszkaniowego, pod warunkiem, iż kredyt udzielony był na cele zgodne z postanowieniami Instrukcji
    • inwestycje mieszkaniowe realizowane przez Kredytobiorcę sposobem gospodarczym
      a) budowa, dokończenie budowy, rozbudowa, przebudowa, wykończenie domu jednorodzinnego
      b) generalny remont i modernizacja domu jednorodzinnego lub lokalu mieszkalnego, z wyjątkiem bieżących konserwacji i remontów
      c) zakup działki gruntu z rozpoczętą budową
    • inwestycje mieszkaniowe realizowane dla Kredytobiorcy przez inwestora zastępczego
      a) budowa, dokończenie budowy, rozbudowa, przebudowa, wykończenie domu jednorodzinnego lub lokalu mieszkalnego
      b) generalny remont i modernizacja domu jednorodzinnego lub lokalu mieszkalnego, z wyjątkiem bieżących konserwacji i remontów
    • zakup domu, budowę i dokończenie budowy domu (realizowane przez inwestora zastępczego jak również sposobem gospodarczym przez Kredytobiorcę) w tym również lokali niemieszkalnych lub budynków niemieszkalnych funkcjonalnie związanych z realizowaną inwestycją mieszkaniową, o ile ich powierzchnia nie przekracza 30% powierzchni całkowitej realizowanej inwestycji mieszkaniowej

    Kredytobiorca ma możliwość spłaty kredytu w dwu wariantach:

    • zobowiązuje się spłacić kredyt wraz z należnymi odsetkami w ratach miesięcznych równych (równe raty kapitałowo-odsetkowe)
    • zobowiązuje się spłacić kredyt wraz z należnymi odsetkami w ratach miesięcznych malejących (równe raty kapitałowe i malejące raty odsetkowe)
    w terminach i kwotach określonych w harmonogramie spłat kredytu.
  • Uniwersalny Kredyt Hipoteczny przeznaczony jest dla każdego, kto ukończył 18 rok życia, posiada pełną zdolność do czynności prawnych oraz :

    • posiada zdolność kredytową
    • posiada stałe źródło dochodu, umowa o pracę na czas nieokreślony lub osiąga dochody z tytułu prowadzonej działalności gospodarczej

    Warunki udzielania kredytu:

    • kredyt udzielany jest w polskich złotych
    • okres kredytowania wynosi do 20 lat
    • dopuszcza się możliwość ustalenia karencji w spłacie kapitału na okres nie dłuższy niż 6 miesięcy
    • kredyt udzielany jest na dowolny cel i nie wymaga udokumentowania wykorzystania środków, jednakże cel ten musi zostać określony w Umowie kredytu
    • maksymalna kwota kredytu wynosi 80% wartości nieruchomości mieszkalnej stanowiącej zabezpieczenie i własność Kredytobiorcy

     

  • Fundusz Wsparcia Kredytobiorców (FWK) utworzony został na mocy ustawy z dnia 9 października 2015 r. o wsparciu kredytobiorców znajdujących się w trudnej sytuacji finansowej, którzy zaciągnęli kredyt mieszkaniowy. Środki Funduszu pochodzą z wpłat kredytodawców. Wsparcie jest realizowane za pośrednictwem Banku Gospodarstwa Krajowego.

    Pomoc FWK mogą uzyskać kredytobiorcy posiadający Kredyt mieszkaniowy (kredyt lub pożyczka zabezpieczona hipoteką, przeznaczony na sfinansowanie niezwiązanego  z działalnością gospodarczą lub prowadzeniem gospodarstwa rolnego:

    • nabycie, budowę, przebudowę, rozbudowę lub nadbudowę domu jednorodzinnego albo lokalu mieszkalnego stanowiącego odrębną nieruchomość oraz adaptacji pomieszczeń lub budynków niemieszkalnych na cele mieszkalne;
    • nabycie spółdzielczego prawa do lokalu mieszkalnego lub prawa do domu jednorodzinnego w spółdzielni mieszkaniowej albo prawa odrębnej własności lokalu mieszkalnego w spółdzielni mieszkaniowej;
    • remont domu jednorodzinnego albo lokalu mieszkalnego;
    • nabycie działki budowlanej albo jej części pod budowę domu jednorodzinnego;
    • nabycie działki rolnej albo jej części pod budowę domu jednorodzinnego, położonej w całości albo części na terenie przeznaczonym pod zabudowę mieszkaniową lub na podstawie decyzji o warunkach zabudowy i zagospodarowania terenu, a w przypadku gdy teren, na którym położona jest działka rolna albo jej część, nie został objęty miejscowym planem zagospodarowania przestrzennego – nabycia działki albo jej części przeznaczonej pod budowę budynku mieszkalnego jednorodzinnego na podstawie decyzji o warunkach zabudowy i zagospodarowania terenu;
    • udział w kosztach budowy mieszkań przez TBS;
    • inny cel związany z zaspokajaniem potrzeb mieszkaniowych. 

    W ramach FWK kredytobiorca może skorzystać z dwóch form pomocy :

    • Wsparcia , które może zostać przyznane na okres  nie dłuższy niż 36 miesięcy, w wysokości równowartości rat kapitałowych i odsetkowych kredytu mieszkaniowego, ale nie większej niż 2000 zł miesięcznie.
    • Pożyczki , która przeznaczana jest na spłatę zadłużenia pozostałego po sprzedaży kredytowanej nieruchomości, maksymalna kwota pożyczki na spłatę zadłużenia to 72 000 zł.

    Wsparcie/pożyczka na spłatę zadłużenia skierowane są do:

    • kredytobiorcy, który posiada status bezrobotnego w dniu złożenia wniosku (za wyjątkiem sytuacji, gdzie utrata zatrudnienia nastąpiła w wyniku rozwiązania umowy o pracę za wypowiedzeniem przez kredytobiorcę lub rozwiązaniem umowy o pracę bez wypowiedzenie z winy pracownika), lub
    • kredytobiorcy, który ponosi miesięczne koszty obsługi kredytu mieszkaniowego w wysokości przekraczającej 50% miesięcznych dochodów gospodarstwa domowego, lub
    • kredytobiorców dla których miesięczny dochód gospodarstwa domowego, pomniejszony
      o miesięczne koszty obsługi kredytu nie przekracza:
    • w przypadku gospodarstwa domowego jednoosobowego – dwukrotności kwoty wskazanej w art. 8 ust. 1 pkt 1 ustawy z dnia 12 marca 2004 r. o pomocy społecznej, zwaloryzowanej zgodnie z przepisami tej ustawy,
    • w przypadku gospodarstwa domowego wieloosobowego – iloczyn dwukrotności kwoty wskazanej w art. 8 ust. 1 pkt 2 ustawy z dnia 12 marca 2004 r. o pomocy społecznej, zwaloryzowanej zgodnie z przepisami tej ustawy, i liczby członków gospodarstwa domowego Kredytobiorcy.

    Wsparcie/pożyczka na spłatę zadłużenia nie może być przyznane jeżeli:

    • utrata zatrudnienia kredytobiorcy wynika z rozwiązania umowy o pracę za wypowiedzeniem lub z winy kredytobiorcy;
    • umowa kredytu mieszkaniowego została wypowiedziana przed złożeniem wniosku;
    • w dniu złożenia Wniosku, kredytobiorca jest właścicielem innego lokalu mieszkalnego lub domu jednorodzinnego lub był nim w okresie 6 miesięcy przed złożeniem Wniosku;
    • w dniu złożenia wniosku, kredytobiorca posiada spółdzielcze prawo do lokalu mieszkalnego lub domu jednorodzinnego w spółdzielni mieszkaniowej lub posiadał takie prawo w okresie 6 miesięcy przed złożeniem wniosku;
    • w dniu złożenia wniosku, kredytobiorca posiada roszczenie o przeniesienie na niego prawa własności lokalu mieszkalnego, domu jednorodzinnego, spółdzielczego prawa do lokalu mieszkalnego lub domu jednorodzinnego w spółdzielni mieszkaniowej lub posiadał takie roszczenie w okresie 6 miesięcy przed złożeniem wniosku.
    • kredyt mieszkaniowy został spłacony.

       Bank odmawia przyznania Wsparcia:

    • za okres, w którym co najmniej jednemu z Kredytobiorców przysługuje świadczenie z tytułu utraty pracy wynikające z zawartej umowy ubezpieczenia spłaty kredytu, gwarantującej wypłatę świadczenia na wypadek utraty pracy;
    • w przypadku powzięcia przez Bank informacji o prowadzonej egzekucji

    z nieruchomości, będącej przedmiotem kredytowania;

    • jeżeli jeden z Kredytobiorców uzyskał Wsparcie na zasadach określonych w Ustawie, chyba że Wsparcie nie jest już udzielane, a okres udzielonego Wsparcia nie przekroczył 35 miesięcy. W takim przypadku łączny okres Wsparcia przyznanego Kredytobiorcom na spłatę Kredytu mieszkaniowego nie może przekroczyć 36 miesięcy;
    • w przypadku zbycia przedmiotu kredytowania.

    Wparcie/pożyczka są zwrotne ale nieoprocentowane.

    Zwrot wsparcia/pożyczki na spłatę zadłużenia następuje po 2-letnim okresie karencji w 144 równych, nieoprocentowanych miesięcznych ratach. Spłata przez kredytobiorcę  bez opóźnień 100 rat, skutkuje umarzeniem pozostałej części rat  wsparcia lub pożyczki na spłatę zadłużenia

    W celu uzyskania wsparcia/pożyczki na spłatę zadłużenia należy wypełnić wniosek wydany rozporządzeniem Ministra właściwego do spraw instytucji finansowych i złożyć go w Oddziale Banku.

    Wymagane dokumenty:

    • Wniosek o udzielenie Wsparcia, Promesy lub Pożyczki na spłatę zadłużenia dla Kredytobiorcy, który zaciągnął kredyt mieszkaniowy i znajduje się w trudnej sytuacji finansowej wraz z dokumentami do Wniosku;
    • Dokument tożsamości;
    • Dokument potwierdzający rozdzielność majątkową  małżeńską, jeżeli taka istnieje – umowa w formie aktu notarialnego bądź prawomocne orzeczenie sądowe
    • inne dokumenty uzgodnione z Bankiem.

    Wzór wniosku o udzielenie wsparcia:

    Informacje na temat Funduszu można uzyskać w Oddziałach Banku Spółdzielczego w Janowie Lubelskim w  godzinach 7.00-15.00.