Kredyty mieszkaniowe
Przydatne informacje
Mój Dom
Kredyt mieszkaniowy „MÓJ DOM” przeznaczony jest dla Ciebie, jeśli ukończyłeś 18 rok życia i posiadasz pełną zdolność do czynności prawnych oraz:
- posiadasz zdolność kredytową;
- posiadasz stałe źródło dochodu: umowa o pracę lub osiągasz dochody z tytułu prowadzonej działalności gospodarczej.
O jeden kredyt może ubiegać się maksymalnie 4 Wnioskodawców (w przypadku kredytów zabezpieczonych hipotecznie, przynajmniej jeden z Wnioskodawców musi posiadać lub nabywać tytuł prawny do nieruchomości będącej celem kredytowania).
Kredytu udzielimy Ci na okres do 25 lat, z możliwością ustalenia karencji w spłacie kapitału.
Kredyt możesz wykorzystać na:
- zakup działki budowlanej;
- zakup lokalu mieszkalnego lub domu jednorodzinnego;
- nabycie spółdzielczego własnościowego prawa do lokalu mieszkalnego;
- nabycie własnościowego prawa do domu jednorodzinnego (wybudowanego) w spółdzielni mieszkaniowej;
- przekształcenie lokatorskiego spółdzielczego prawa do lokalu mieszkalnego lub spółdzielczego własnościowego prawa do lokalu mieszkalnego w prawo odrębnej własności;
- wykup mieszkania komunalnego lub zakładowego;
- spłatę zadłużenia z tytułu innego kredytu mieszkaniowego, pod warunkiem, iż kredyt udzielony był na cele zgodne z postanowieniami Instrukcji;
- inwestycje mieszkaniowe realizowane przez Kredytobiorcę sposobem gospodarczym;
- budowa, dokończenie budowy, rozbudowa, przebudowa, wykończenie domu jednorodzinnego;
- generalny remont i modernizacja domu jednorodzinnego lub lokalu mieszkalnego, z wyjątkiem bieżących konserwacji i remontów;
- zakup działki gruntu z rozpoczętą budową;
- inwestycje mieszkaniowe realizowane dla Kredytobiorcy przez inwestora zastępczego;
- budowa, dokończenie budowy, rozbudowa, przebudowa, wykończenie domu jednorodzinnego lub lokalu mieszkalnego;
- generalny remont i modernizacja domu jednorodzinnego lub lokalu mieszkalnego, z wyjątkiem bieżących konserwacji i remontów;
- zakup domu, budowę i dokończenie budowy domu (realizowane przez inwestora zastępczego jak również sposobem gospodarczym przez Kredytobiorcę) w tym również lokali niemieszkalnych lub budynków niemieszkalnych funkcjonalnie związanych z realizowaną inwestycją mieszkaniową, o ile ich powierzchnia nie przekracza 30% powierzchni całkowitej realizowanej inwestycji mieszkaniowej.
Masz możliwość spłaty kredytu w dwu wariantach:
- spłacasz kredyt wraz z należnymi odsetkami w ratach miesięcznych równych (równe raty kapitałowo-odsetkowe);
- spłacasz kredyt wraz z należnymi odsetkami w ratach miesięcznych malejących (równe raty kapitałowe i malejące raty odsetkowe);
w terminach i kwotach określonych w harmonogramie spłat kredytu.
Dokumenty do pobrania:
- Zaświadaczenie o zatrudnieniu i wysokości wynagrodzenia (PDF, 327 KB)
Uniwersalny Kredyt Hipoteczny
Uniwersalny Kredyt Hipoteczny przeznaczony jest dla Ciebie, jeśli ukończyłeś 18 rok życia i posiadasz pełną zdolność do czynności prawnych oraz:
- posiadasz zdolność kredytową
- posiadasz stałe źródło dochodu: umowę o pracę lub osiągasz dochody z tytułu prowadzonej działalności gospodarczej
Warunki udzielania kredytu:
- kredytu udzielamy w polskich złotych
- okres kredytowania wynosi do 20 lat
- dopuszczamy możliwość ustalenia karencji w spłacie kapitału na okres nie dłuższy niż 6 miesięcy
- kredytu udzielamy na dowolny cel i nie wymagamy udokumentowania wykorzystania środków, jednakże cel ten określimy w Umowie kredytu
- maksymalna kwota kredytu wynosi 80% wartości nieruchomości mieszkalnej stanowiącej zabezpieczenie i własność Kredytobiorcy
Dokumenty do pobrania:
- Zaświadaczenie o zatrudnieniu i wysokości wynagrodzenia (PDF, 327 KB)
Fundusz Wsparcia Kredytobiorców (FWK)
Fundusz Wsparcia Kredytobiorców (FWK) utworzony został na mocy ustawy z dnia 9 października 2015 r. o wsparciu kredytobiorców znajdujących się w trudnej sytuacji finansowej, którzy zaciągnęli kredyt mieszkaniowy. Środki Funduszu pochodzą z wpłat kredytodawców. Wsparcie jest realizowane za pośrednictwem Banku Gospodarstwa Krajowego.
Pomoc FWK możesz uzyskać jeśli posiadasz Kredyt mieszkaniowy (kredyt lub pożyczkę zabezpieczoną hipoteką) przeznaczony na sfinansowanie niezwiązanego z działalnością gospodarczą lub prowadzeniem gospodarstwa rolnego:
- nabycie, budowę, przebudowę, rozbudowę lub nadbudowę domu jednorodzinnego albo lokalu mieszkalnego stanowiącego odrębną nieruchomość oraz adaptacji pomieszczeń lub budynków niemieszkalnych na cele mieszkalne;
- nabycie spółdzielczego prawa do lokalu mieszkalnego lub prawa do domu jednorodzinnego w spółdzielni mieszkaniowej albo prawa odrębnej własności lokalu mieszkalnego w spółdzielni mieszkaniowej;
- remont domu jednorodzinnego albo lokalu mieszkalnego;
- nabycie działki budowlanej albo jej części pod budowę domu jednorodzinnego;
- nabycie działki rolnej albo jej części pod budowę domu jednorodzinnego, położonej w całości albo części na terenie przeznaczonym pod zabudowę mieszkaniową lub na podstawie decyzji o warunkach zabudowy i zagospodarowania terenu, a w przypadku gdy teren, na którym położona jest działka rolna albo jej część, nie został objęty miejscowym planem zagospodarowania przestrzennego – nabycia działki albo jej części przeznaczonej pod budowę budynku mieszkalnego jednorodzinnego na podstawie decyzji o warunkach zabudowy i zagospodarowania terenu;
- udział w kosztach budowy mieszkań przez TBS;
- inny cel związany z zaspokajaniem potrzeb mieszkaniowych.
W ramach FWK możesz skorzystać z dwóch form pomocy:
- Wsparcia, które może zostać przyznane na okres nie dłuższy niż 36 miesięcy, w wysokości równowartości rat kapitałowych i odsetkowych kredytu mieszkaniowego, ale nie większej niż 2000 zł miesięcznie.
- Pożyczki, która przeznaczana jest na spłatę zadłużenia pozostałego po sprzedaży kredytowanej nieruchomości, maksymalna kwota pożyczki na spłatę zadłużenia to 72 000 zł.
Wsparcie/pożyczka na spłatę zadłużenia skierowane są do Ciebie jeśli:
- posiadasz status bezrobotnego w dniu złożenia wniosku (za wyjątkiem sytuacji, gdzie utrata zatrudnienia nastąpiła w wyniku rozwiązania umowy o pracę za wypowiedzeniem przez Ciebie lub rozwiązaniem umowy o pracę bez wypowiedzenie z winy pracownika), lub
- ponosisz miesięczne koszty obsługi kredytu mieszkaniowego w wysokości przekraczającej 50% miesięcznych dochodów gospodarstwa domowego, lub
- Twój miesięczny dochód gospodarstwa domowego, pomniejszony o miesięczne koszty obsługi kredytu nie przekracza:
- w przypadku gospodarstwa domowego jednoosobowego – dwukrotności kwoty wskazanej w art. 8 ust. 1 pkt 1 ustawy z dnia 12 marca 2004 r. o pomocy społecznej, zwaloryzowanej zgodnie z przepisami tej ustawy,
- w przypadku gospodarstwa domowego wieloosobowego – iloczyn dwukrotności kwoty wskazanej w art. 8 ust. 1 pkt 2 ustawy z dnia 12 marca 2004 r. o pomocy społecznej, zwaloryzowanej zgodnie z przepisami tej ustawy, i liczby członków gospodarstwa domowego Kredytobiorcy.
Wsparcie/pożyczka na spłatę zadłużenia nie może być przyznane jeżeli:
- utracisz zatrudnienie w wyniku rozwiązania umowy o pracę za wypowiedzeniem lub z Twojej winy;
- umowa kredytu mieszkaniowego została wypowiedziana przed złożeniem wniosku;
- w dniu złożenia Wniosku jesteś właścicielem innego lokalu mieszkalnego lub domu jednorodzinnego lub byłeś nim w okresie 6 miesięcy przed złożeniem Wniosku;
- w dniu złożenia wniosku posiadasz spółdzielcze prawo do lokalu mieszkalnego lub domu jednorodzinnego w spółdzielni mieszkaniowej lub posiadałeś takie prawo w okresie 6 miesięcy przed złożeniem wniosku;
- w dniu złożenia wniosku posiadasz roszczenie o przeniesienie prawa własności lokalu mieszkalnego, domu jednorodzinnego, spółdzielczego prawa do lokalu mieszkalnego lub domu jednorodzinnego w spółdzielni mieszkaniowej lub posiadałeś takie roszczenie w okresie 6 miesięcy przed złożeniem wniosku;
- spłaciłeś kredyt mieszkaniowy.
Odmówimy Ci przyznania Wsparcia:
- za okres, w którym co najmniej jednemu z Kredytobiorców przysługuje świadczenie z tytułu utraty pracy wynikające z zawartej umowy ubezpieczenia spłaty kredytu, gwarantującej wypłatę świadczenia na wypadek utraty pracy;
- w przypadku powzięcia przez nas informacji o prowadzonej egzekucji z nieruchomości, będącej przedmiotem kredytowania;
- jeżeli jeden z Kredytobiorców uzyskał Wsparcie na zasadach określonych w Ustawie, chyba że Wsparcie nie jest już udzielane, a okres udzielonego Wsparcia nie przekroczył 35 miesięcy. W takim przypadku łączny okres Wsparcia przyznanego Kredytobiorcom na spłatę Kredytu mieszkaniowego nie może przekroczyć 36 miesięcy;
- w przypadku zbycia przedmiotu kredytowania.
Wparcie/pożyczka są zwrotne ale nieoprocentowane.
Zwrot wsparcia/pożyczki na spłatę zadłużenia następuje po 2-letnim okresie karencji w 144 równych, nieoprocentowanych miesięcznych ratach. Spłata przez kredytobiorcę bez opóźnień 100 rat, skutkuje umorzeniem pozostałej części rat wsparcia lub pożyczki na spłatę zadłużenia.
W celu uzyskania wsparcia/pożyczki na spłatę zadłużenia musisz wypełnić wniosek wydany rozporządzeniem Ministra właściwego do spraw instytucji finansowych i złożyć go w naszym Oddziale.
Wymagane dokumenty:
- Wniosek o udzielenie Wsparcia, Promesy lub Pożyczki na spłatę zadłużenia dla Kredytobiorcy, który zaciągnął kredyt mieszkaniowy i znajduje się w trudnej sytuacji finansowej wraz z dokumentami do Wniosku;
- Dokument tożsamości;
- Dokument potwierdzający rozdzielność majątkową małżeńską, jeżeli taka istnieje – umowa w formie aktu notarialnego bądź prawomocne orzeczenie sądowe;
- inne dokumenty uzgodnione z Bankiem.
Wzór wniosku o udzielenie wsparcia:
- Wniosek
- Załącznik do wniosku
Informacje na temat Funduszu możesz uzyskać w Oddziałach Banku Spółdzielczego w Janowie Lubelskim w godzinach 7.00-15.00.
